家庭理財規劃｜想佛系投資？一定要懂被動投資法！

掌握市場報酬的同時，保有更多陪伴家人的時間。

若想要進行佛系投資法，買入後放著不理，那麼被動投資法或許是你的最好的選擇。所謂的被動投資法，主要是投資追蹤某一檔指數的基金，例如美國 S&P500 指數。

指數型基金主要持有該檔指數相同成份比例的股票。因此不需要聘請太多基金經理人或研究員進行產業分析或選股。內扣費用相對也比一般主動型基金低的許多。在台灣股票型基金內扣費用平均 1.7% 左右，台灣50內扣費用僅 0.43% ，美國甚至有內扣費用 0.08% 指數型基金。也許你不會在意這 1~2% 費用，但若您想要長期投資，這將會影響您的長期投資績效。

十年後，佛系投資法打敗 86% 基金。

當你進行指數投資就是希望能取得市場上平均的績效，也代表有一半的投資人投資績效會贏過指數，另外一半會輸給指數。然而當您付出高昂費用請專業基金經理人管理您的財富時，這些專業基金經理人真的能夠幫您打敗打盤嗎？真實情形真的如此嗎？

在台灣如果要投資加權股價指數走勢想同的指數型基金，最容易購買的方式就是持有台灣50 （0050），你可以很輕易的在台灣股市開盤時任意買進或賣出，甚至於收盤後進行零股交易。台灣50 主要持有台灣市值前 50 大之上市櫃公司，其市值約占台股 8 成。長期來看，其走勢與大盤走勢大致相同。

SITCA 公佈 2019 年以投資台灣大型股票年平均內扣費用為 1.72% 。台灣 50 內扣費用為 0.43% 。僅有＂富邦台灣釆吉 50 基金＂與＂富邦臺灣公司治理 100 基金＂內扣費用低於 0050 。

而SITCA 2020 年 5 月公布資料顯示，若持有一年台灣 50 ，投資報酬率贏過台灣 50 基金僅有 45.2% ，約占整體基金一半。但三年、五年、十年投資績效要贏過台灣 50 基金僅有 37.5% 、 14.3% 、 13.3% 。也就是當你持有期間超過五年或十年時，台灣 50 將會打敗 86% 基金。這是多麼恐怖的一件事情。這些基金向投資人收取數倍的費用，卻無法為投資人帶來超額報酬率。

令人感到恐怖的是，當你持有五年時，僅有三間基金公司績效超過台灣 50 ，其投資報酬率介於 40.78%~45.11% ，同時期台灣 50 績效為 39.53% 。可見基金經理人並無法為投資人帶來超額報酬。其中兩檔為指數型基金，只有一檔主動投資基金＂日盛MIT主流基金＂。代表投資大型股票的主動型基金幾乎全部輸給指數型基金。

當你持有 10 年時，很不幸的僅僅只有兩檔基金些微贏過台灣 50 。台灣 50 幾乎完勝全台灣大型股票基金，看到這裡，你是否也要考慮加入佛系投資法的行列了呢？

	一年	三年	五年	十年
台灣大型股票基金	31	24	21	15
績效>台灣50	14	9	3	2
比重	45.2%	37.5%	14.3%	13.3%

報酬率(%)	一年	三年	五年	十年	2019內扣費用
元大台灣卓越50基金	11.25	21.97	39.53	131.22	0.43%
匯豐龍鳳基金-	10.09	21.94	29.86	98.89	1.61%
匯豐台灣精典基金	9.67	20.22	26.8	77.39	1.93%
富達台灣成長基金	8.95	19.69	23.25	77.85	1.89%
元大台灣加權股價指數基金	9.07	21.73	35.63	118.51	0.99%
匯豐成功基金	-12.59	10.18	12.11	83.43	1.33%
元大卓越基金	-2.09	-7.57	-7.13	22.51	2.77%
瀚亞外銷基金	12.81	31.62	31.75	73.86	3.30%
宏利臺灣股息收益基金	16.54	18.93	29.84	135.69	1.47%
德銀遠東DWS台灣旗艦基金	34.41	15.69	0.98	35.62	2.45%
街口台灣基金	21.51	28.75	37.56	45.59	5.15%
摩根台灣增長基金	8.63	9.25	14.54	77.25	1.53%
元大台商收成基金	13.04	6.52	12.72	64.01	1.19%
元大台灣高股息基金	14.53	31.73	45.11	105.11	0.76%
富邦台灣ETF傘型基金	11.46	21.15	33.63	111.44	1.14%
摩根台灣金磚基金	17.95	16.33	26.79	135.15	2.31%
日盛MIT主流基金	20.97	31.28	40.78		3.89%
元大富櫃50基金	19.79	24.56	15.59		1.24%
元大摩臺基金	12.04	22.2	35.87		0.47%
合庫台灣基金	12.01	11.37	-4.63		4.15%
永豐臺灣加權ETF基金	7.95	20.23	32.63		1.50%
富邦台灣釆吉50基金	11.45	23.38	41.26		0.34%
復華台灣智能基金	11.06	20.87			1.33%
兆豐國際臺灣藍籌30ETF基金	7.26	22.11			0.73%
富邦臺灣公司治理100基金	9.09	24.41			0.35%
國泰低波動ETF傘型基金	-0.57				1.06%
路博邁AR台灣股票基金	4.56				3.18%
元大台灣高股息低波動ETF基金	6.96				1.02%
富邦道瓊臺灣優質高息30ETF基金	-4.57				0.83%
新光特選內需收益ETF基金	1.68				0.77%
摩根台灣金磚基金	17.95				2.31%
宏利臺灣股息收益基金	16.54				1.47%