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家庭理財規劃|想佛系投資?一定要懂被動投資法!


掌握市場報酬的同時,保有更多陪伴家人的時間。

若想要進行佛系投資法,買入後放著不理,那麼被動投資法或許是你的最好的選擇。所謂的被動投資法,主要是投資追蹤某一檔指數的基金,例如美國 S&P500 指數。

指數型基金主要持有該檔指數相同成份比例的股票。因此不需要聘請太多基金經理人或研究員進行產業分析或選股。內扣費用相對也比一般主動型基金低的許多。在台灣股票型基金內扣費用平均 1.7% 左右,台灣50內扣費用僅 0.43% ,美國甚至有內扣費用 0.08% 指數型基金。也許你不會在意這 1~2% 費用,但若您想要長期投資,這將會影響您的長期投資績效

 

十年後,佛系投資法打敗 86% 基金。

當你進行指數投資就是希望能取得市場上平均的績效,也代表有一半的投資人投資績效會贏過指數,另外一半會輸給指數。然而當您付出高昂費用請專業基金經理人管理您的財富時,這些專業基金經理人真的能夠幫您打敗打盤嗎?真實情形真的如此嗎?

在台灣如果要投資加權股價指數走勢想同的指數型基金,最容易購買的方式就是持有台灣50 0050),你可以很輕易的在台灣股市開盤時任意買進或賣出,甚至於收盤後進行零股交易。台灣50 主要持有台灣市值前 50 大之上市櫃公司,其市值約占台股 8 成。長期來看,其走勢與大盤走勢大致相同。

SITCA 公佈 2019 年以投資台灣大型股票年平均內扣費用為 1.72% 。台灣 50 內扣費用為 0.43% 。僅有"富邦台灣釆吉 50 基金"與"富邦臺灣公司治理 100 基金"內扣費用低於 0050

SITCA 2020 5 月公布資料顯示,若持有一年台灣 50 ,投資報酬率贏過台灣 50 基金僅有 45.2% ,約占整體基金一半。但三年、五年、十年投資績效要贏過台灣 50 基金僅有 37.5% 14.3% 13.3% 。也就是當你持有期間超過五年或十年時,台灣 50 將會打敗 86% 基金。這是多麼恐怖的一件事情。這些基金向投資人收取數倍的費用,卻無法為投資人帶來超額報酬率。

令人感到恐怖的是,當你持有五年時,僅有三間基金公司績效超過台灣 50 ,其投資報酬率介於 40.78%~45.11% ,同時期台灣 50 績效為 39.53% 。可見基金經理人並無法為投資人帶來超額報酬。其中兩檔為指數型基金,只有一檔主動投資基金"日盛MIT主流基金"。代表投資大型股票的主動型基金幾乎全部輸給指數型基金。

當你持有 10 年時,很不幸的僅僅只有兩檔基金些微贏過台灣 50 台灣 50 幾乎完勝全台灣大型股票基金,看到這裡,你是否也要考慮加入佛系投資法的行列了呢?

 

一年

三年

五年

十年

台灣大型股票基金

31

24

21

15

績效>台灣50

14

9

3

2

比重

45.2%

37.5%

14.3%

13.3%

 

報酬率(%)

一年

三年

五年

十年

2019內扣費用

元大台灣卓越50基金

11.25

21.97

39.53

131.22

0.43%

匯豐龍鳳基金-

10.09

21.94

29.86

98.89

1.61%

匯豐台灣精典基金

9.67

20.22

26.8

77.39

1.93%

富達台灣成長基金

8.95

19.69

23.25

77.85

1.89%

元大台灣加權股價指數基金

9.07

21.73

35.63

118.51

0.99%

匯豐成功基金

-12.59

10.18

12.11

83.43

1.33%

元大卓越基金

-2.09

-7.57

-7.13

22.51

2.77%

瀚亞外銷基金

12.81

31.62

31.75

73.86

3.30%

宏利臺灣股息收益基金

16.54

18.93

29.84

135.69

1.47%

德銀遠東DWS台灣旗艦基金

34.41

15.69

0.98

35.62

2.45%

街口台灣基金

21.51

28.75

37.56

45.59

5.15%

摩根台灣增長基金

8.63

9.25

14.54

77.25

1.53%

元大台商收成基金

13.04

6.52

12.72

64.01

1.19%

元大台灣高股息基金

14.53

31.73

45.11

105.11

0.76%

富邦台灣ETF傘型基金

11.46

21.15

33.63

111.44

1.14%

摩根台灣金磚基金

17.95

16.33

26.79

135.15

2.31%

日盛MIT主流基金

20.97

31.28

40.78

3.89%

元大富櫃50基金

19.79

24.56

15.59

1.24%

元大摩臺基金

12.04

22.2

35.87

0.47%

合庫台灣基金

12.01

11.37

-4.63

4.15%

永豐臺灣加權ETF基金

7.95

20.23

32.63

1.50%

富邦台灣釆吉50基金

11.45

23.38

41.26

0.34%

復華台灣智能基金

11.06

20.87

1.33%

兆豐國際臺灣藍籌30ETF基金

7.26

22.11

0.73%

富邦臺灣公司治理100基金

9.09

24.41

0.35%

國泰低波動ETF傘型基金

-0.57

1.06%

路博邁AR台灣股票基金

4.56

3.18%

元大台灣高股息低波動ETF基金

6.96

1.02%

富邦道瓊臺灣優質高息30ETF基金

-4.57

0.83%

新光特選內需收益ETF基金

1.68

0.77%

摩根台灣金磚基金

17.95

2.31%

宏利臺灣股息收益基金

16.54

1.47%

 

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